1954-ben született magánnyugdíjpénztár-tag nyugdíjazása


Érdemes visszalépnie a társadalombiztosítási nyugdíjrendszerbe annak az 1954. november 28-án született férfinak, aki 2018. május 28-án eléri a nyugdíjkorhatárt, és 2018 augusztusára 45 év szolgálati idővel fog rendelkezni? A magánszemély magánnyugdíjpénztári számláján jelenleg 8 millió forint van, aminek kb. a fele a befizetés, a másik fele pedig a hozam.


Megjelent a Társadalombiztosítási Levelekben 2017. augusztus 15-én (323. lapszám), a kérdés sorszáma ott: 5483

[…] kérelmező magánnyugdíjpénztári tag marad, a 100 000 forint összegű nyugdíjat meg kell szorozni Sz szorzószámmal. Ahhoz, hogy megkapjuk a szorzószámot, a h értéket kell kiszámolni, amit úgy teszünk, hogy az osztandóként 2010. október 1-jétől 2018. augusztus 1-jéig terjedő időtartam alapján 2861 napot, osztóként pedig az összes, - a példában - 1973. augusztus 1-jétől 2018. augusztus 1-jéig terjedő szolgálati időt, azaz 45 évet veszünk figyelembe, ami 16?436 nap (h = 2861/16 436 = 0,17). A szorzószám = 0,17 + (1 - 0,17) x 0,75, ami összesen 0,7925. Amennyiben a kérelmező a magánnyugdíjpénztári tagsága mellett dönt, akkor havonta 79?250 forint összegű (100?000 x 0,7925) öregségi nyugdíjat fog kapni. Az állami nyugdíjrendszerbe történő visszalépést abban az esetben érdemes megfontolni, ha alacsony a számlaegyenlegen felhalmozott összeg, és annak növelése önkéntes tagdíjbefizetéssel nem növelhető. Azt, hogy pontosan mennyi az igénybe vehető magánnyugdíjpénztári járadék nagysága, a pénztárak általában a nyugdíjkorhatár betöltésekor vizsgálják. Ez a gyakorlat azonban magánnyugdíjpénztáranként eltérő lehet, ezért mindenképp érdemes érdeklődni. Nem jelent gondot, ha a nyugdíjkorhatár betöltése előtt előzetesen nincs lehetőség kalkulációra, ugyanis a nyugdíjkorhatár betöltésekor meghatározott járulék összegének ismeretében a nyugdíjelbírálás ideje alatt, és azt követően is visszaléphet a társadalombiztosítási nyugdíjrendszerbe. Amennyiben a magán-nyugdíjpénztártag az egyéni számláján lévő összeget az öregségi nyugdíj megállapítását követően utaltatja át az államháztartás részére, akkor az öregségi nyugdíj összegét a megállapítás kezdőnapjára visszamenőlegesen módosítani fogják. A visszalépési szándékot a pénztárnak kell bejelenteni.   Olvasói észrevétel (megjelent a Társadalombiztosítási Levelek 334. számában – 2017.09.05.) Kérem, kommentálja az alábbi gondolatmenetet a konkrét példa számaival: 40 000 forint/hó magánnyugdíjpénztári járulék esetén kereken 200 000 forint/hó állami nyugdíj felett érdemes visszatérni az állami nyugdíjrendszerbe, míg ez alatt nem. A szerző válaszol: Tisztelt Olvasónk! Köszönjük szépen az észrevételt! A kérdés a Társadalombiztosítási Levelek 323. számában megjelent 5483. számú kérdésre adott válaszhoz kapcsolódik, ahol – konkrét adatok birtokában – abban próbáltunk segítséget nyújtani, hogy a kérdező fenntartsa-e a magánnyugdíjpénztári tagságát, vagy lépjen vissza az állami nyugdíjrendszerbe. A válaszban konkrét szolgálatiidő-adatok birtokában történt egy előzetes kalkuláció, amit a jelenlegi válaszunkban is felhasználunk. Vagyis a válaszunk egyedi esetre vonatkozik, nem lehet általánosan érteni. Miért nem? Amennyiben a magánnyugdíjpénztári tag a tagsági jogviszonya fenntartása mellett az öregségi […]
 
 

Elküldjük a választ e-mailen*

*
*ingyenes választ évente csak egyszer küldünk.
A *-gal megjelölt mezőket kötelező kitölteni.